两部门：信用卡资金不得用于偿还抵押、投资等领域

低价申请销卡的，不对在推定无未结清款项后，及早已完成承办。

（七）银和零售业务部门金融政府机构卓有成效银和行卡业务部门不对切实扩大静电低价务推销负责管理。在与供其所低价订立银和行卡协定时，对缴交税款、复利、款项、违约金等条文、高风险指明了素材不对严密遵守提醒或者指明通则律承担责任。以明显的方式则向供其所低价重现最高年化税款素质，以及使用银和行卡就其的通则律高风险和通则律承担责任，必需供其所低价请注意和理解条文素材。不对向供其所低价主动告知本政府机构咨询、投诉受理途径，以及银和行卡章程、供其所低价同步进行谈判的银和行卡业务部门申请表、关的协定（协定）的搜索途径，并将保证金通告、逾期的资讯上报等事项以协定恰巧的方式则通告供其所低价。在为供其所低价开通银和行卡网络偿还债务组态时，不对必要遵守预先告知通则律承担责任，与供其所低价就网络偿还债务条文达成一致同意，并就开通事宜夺得供其所低价推定决定。

（八）银和零售业务部门金融政府机构不对在银和行卡供其所低价几位核验和办卡意愿核验等关键节目内积极其所对录制录像或其他理论上其所对措施原始合理性据信和保留高风险指明了、的资讯援引等不可忽视的资讯，必需据信的资讯正因如此面、吻合、不可篡改和可回溯到，并能够满足中华民族境内金融负责管理部门行政官员而无须检察院核查取证的敦促。据信的资讯其所将近纸制括：银和行卡提出申请理论上几位证明材料、与银和行卡申请关的的财务情况、信贷据信、推销销售文本、银和行卡章程和签定后的领用协定（协定）、不可忽视提醒及推定的资讯等。据信的的资讯资料自供其所低价业务部门存续期落幕起不对将近保留5年。

（九）擅自银和零售业务部门金融政府机构同步进行内部确立资格认定，任何技术人员不得从事该政府机构银和行卡计价静电低价务社区活动。银和零售业务部门金融政府机构不对在本政府机构区县和静电途径备有银和行卡静电低价务技术人员的资讯搜索方式则。银和行卡静电低价务技术人员不对预先向供其所低价出示载有计价政府机构标有及个人身份社会社区活动的资讯的社会社区活动证件，并向供其所低价告知银和行卡静电低价务技术人员的资讯搜索方式则。

（十）银和零售业务部门金融政府机构不对试行严密的银和行卡静电低价务不道德负责管理。不得尽快计价或者尽快拒绝接受高额授信；不得同步进行欺诈、盗用推销；不得其所对意味着勾选、一律绑缚销售等方式则静电低价务银和行卡。

三、严密授信负责管理和高风险税务

（十一）银和零售业务部门金融政府机构不对扩大对银和行卡供其所低价的资信审计，通过金融借款人的资讯基础索引等合通则途径认识深入研究供其所低价借款人情况，试行前提的多维度交叠验证，自主审计判断供其所低价几位和鉴别申请材料素材的不合理性、原始性、时效性。对经查在不同政府机构不存在多项税款据信的供其所低价，不对从严审计，严密防范多头储蓄高风险。

（十二）银和零售业务部门金融政府机构不对根据供其所低价借款人情况、补贴情况、财务情况等不合理特设基本上供其所低价的银和行卡总授信额度限额，并纳入该供其所低价在本政府机构所有授信额度内试行确立负责管理。在银和行卡总授信额度内，预借手续费业务部门授信额度不得多达非预借手续费业务部门授信额度。银和零售业务部门金融政府机构发放同学银和行卡，不对预先分阶段第二保证金来源。

银和零售业务部门金融政府机构不对对基本上供其所低价试行必要尽职核查，对所得悉该供其所低价在其他政府机构的所有银和行卡授信额度试行合并负责管理。在授信批准和外调授信额度（含有临时外调额度）时，不对在该供其所低价本政府机构银和行卡总授信额度内可视并须累计已获其他政府机构银和行卡授信额度，检测本政府机构新计价供其所低价同时在其他政府机构申请银和行卡情况，试行可视的额度并须。

（十三）银和零售业务部门金融政府机构不对试行严密审慎的银和行卡授信额度一个系统负责管理，将近每年对银和行卡供其所低价的授信额度试行一次重新检验、测算和确定。对于高风险情况出现变差的供其所低价不对扩大检测深入研究，及早其所对调减授信额度等其所对措施。对外调供其所低价授信额度的，不对重新同步进行授信批准，擅自供其所低价决定不得外调授信额度。银和零售业务部门金融政府机构不对严密特设外调授信额度批准管辖权，不合理设定授信额度临时外调的幅度、次数、间隔时间间隔和理论上期等。

（十四）银和零售业务部门金融政府机构不对建立健正因如此银和行卡高风险模型开发、次测试、面试、其所用、检测、校正、优化和退出的正因如此流程负责管理组态，必需高风险模型开发与面试节目内两者之间单独，并将近每年对高风险模型同步进行重新面试和及早升级优化。使用携手政府机构辅助备有的银和行卡有关高风险模型时，不对遵循可表述、可验证、透明、不合理原则上，不得将高风险模型负责管理职责外纸制。银和零售业务部门金融政府机构管理理事会和高级负责管理层不对认识银和行卡关的高风险模型的作用与局限。

四、严密税务财力流向

（十五）银和零售业务部门金融政府机构不对防范其所对措施及早、吻合检测和税务银和行卡财力实质用作。银和行卡财力不得用于偿还债务贷款、注资等其所用，不准流入财政政策管制或者禁止性其所用。

（十六）银和零售业务部门金融政府机构、收单政府机构、出卖政府机构不对建立健正因如此对待售、盗刷等异常用卡不道德和非通则财力交割的检测深入研究和拦阻组态，对可疑银和行卡、可疑交割依通则其所对税务其所对措施，接下来理论上根除待售、欺诈高风险，防范银和行卡被用于违通则犯罪社区活动。依通则原始据信、保留银和行卡交割等的资讯，并接下来满足中华民族境内金融负责管理部门行政官员而无须检察院核查取证的敦促。

（十七）收单政府机构不对按照关的中国大陆政府和前提敦促吻合标有交割的资讯，向出卖政府机构原始上送并数据传输至计价银和零售业务部门金融政府机构，通畅计价银和零售业务部门金融政府机构识别与判断高风险，基本权利银和行卡交割安正因如此。银和零售业务部门金融政府机构不对根据可得交割的资讯，向供其所低价原始、吻合重现交割的资讯，收到的交割的资讯不适用关的明文规定的，不对审慎检验并其所对前提高风险防范其所对措施。出卖政府机构不对按明文规定订立基础衔接政府机构偿还债务业务部门报文前提，并对不存在漏报、错报、伪造交割的资讯等不道德的成员政府机构其所对前提其所对措施。交割的资讯纸制括但不受限制交割间隔时间、交割国别、境内外交割标有、交割地点（纸制括网络交割衔接平台名并称）、交割总金额、交割类型和低价户名并称及类别等真实解读交割场景的前提的资讯。就其个人身份敏感的资讯的，不对其所对脱敏等方式则同步进行个人身份的资讯管控。

五、正因如此面扩大银和行卡分段业务部门原则上负责管理

（十八）银和零售业务部门金融政府机构不对严密原则上银和行卡分段业务部门负责管理。为供其所低价承办分段业务部门不对特设预先单独申请、批准等节目内，以简明易懂方式则必要援引分段业务部门政治性、承办程序、潜在高风险和违约承担责任等，并由供其所低价通过具有通则律效力的方式则推定知晓。不对与供其所低价就每笔分段业务部门单独同步进行谈判协定（协定），不得与其他银和行卡业务部门协定（协定）相混或者绑缚同步进行谈判。银和行卡分段财力需国有企业至供其所低价本人金融交易的，不对国有企业至除银和行卡基本上的本人银和行股票交易金融交易，并按照预借手续费业务部门同步进行额度和理论上期限负责管理。

（十九）银和零售业务部门金融政府机构不得对已承办分段的财力余额再次承办分段，《低价业银和行银和行卡业务部门行政官员负责管理办通则》（中国银和零售业务部门行政官员负责管理理事会令2011年第2号）明文规定的个性化分段保证金协定除外。不得对分段业务部门备有上限保证总金额增值。不得非常少备有或者意味着勾选一次性缴交正因如此额分段税款的预设。

（二十）银和零售业务部门金融政府机构不对审慎特设银和行卡分段再加总金额和理论上期限，确实分段业务部门上限是从总金额和最高总金额限额。分段业务部门理论上期限不得多达5年。供其所低价确需对预借手续费业务部门申请分段保证金的，额度不得多达各族人民币5万元或者等值可自由兑换货币，理论上期限不得多达2年。

（二十一）银和零售业务部门金融政府机构不对在分段业务部门协定（协定）首页和业务部门承办页面以明显方式则重现分段业务部门可能产生的所有息费项目、年化税款素质和息费计算方式则。向供其所低价重现分段业务部门缴交的财力使用成本时，不对确立采用税款形式，并确实可视的计息前提，不得采用手续费等形式，中国大陆政府则有明文规定的除外。

（二十二）供其所低价提前结清银和行卡分段业务部门的，银和零售业务部门金融政府机构不对按照实质搬走的财力总金额及理论上期限计收税款，并按照中国大陆政府明文规定和与供其所低价协定恰巧计收款项。

六、严密携手政府机构负责管理

（二十三）银和零售业务部门金融政府机构卓有成效银和行卡业务部门携手时，不对切实分阶段业务部门审计审查其余部分承担责任，扩大与携手政府机构在从业技术人员审计和客户管控实习等多方面的构建。总行银和行卡业务部门负责管理部门或者银和行卡专营政府机构公司总部不对对携手政府机构订立确实的破例、退出准则和负责管理批准程序，并实行清单制负责管理。不对与携手政府机构同步进行谈判书面携手协定，确实恰巧双方同意权责。发现携手政府机构备有不不合理不不合理携手条件或者增值的，或未按恰巧遵守交割的资讯数据传输通则律承担责任的，不对拒绝携手或者根据协定恰巧终止携手。本通告所并称携手政府机构纸制括但不受限制银和行卡广告技术奖、偿还债务股票交易、的资讯科技、增值增值和催收等业务部门节目内卓有成效携手的各类政府机构。

（二十四）银和零售业务部门金融政府机构不对通过商途径受理银和行卡申请、供其所低价的资讯采集、几位验证、计价审计、协定（协定）条文同步进行谈判等业务部门节目内，不得通过携手政府机构负责管理和遏制的该网站衔接平台、页面或者其他静电途径试行，必需债权税款关联清晰吻合。通过携手政府机构负责管理和遏制的途径同步进行账单总金额或者其所保证金总金额搜索的，不对夺得供其所低价的单独决定，并其所对前提其所对措施基本权利供其所低价的个人身份的资讯安正因如此。对于通过其他携手政府机构途径场地转入本政府机构商网络衔接平台申请银和行卡的客户，不对敦促携手政府机构就途径场地权属其余部分区别作出专门从事提醒。

（二十五）银和零售业务部门金融政府机构通过基本上携手政府机构或者具有关联关联的多家携手政府机构各类途径获取银和行卡申请的，批准银和行卡的计价为数共五不得多达本政府机构银和行卡总计价为数的25%，授信额度共五不得多达本政府机构银和行卡总授信额度的15%。中国大陆政府则有明文规定的除外。

（二十六）银和零售业务部门金融政府机构不对承担本政府机构银和行卡的业务负责管理其余部分承担责任，必需银和行卡携手双方同意在所有银和行卡关的业务部门节目内平等展现各自品牌，不得如此一来或者政府会由公开信的单位代为行使银和行职责或者用公开信的单位品牌替代银和行品牌。不对接下来扩大对公开信的单位业务高风险、声誉高风险和其他有利影响的深入研究和检测，严密防范高风险向本政府机构外周。除通过本政府机构商途径夺得供其所低价单独授权的，不得向公开信的单位回传与其备有的业务全域部门其所用基本权利增值无关的的资讯。不得通过发行银和行卡或者借助公开信的单位途径翻倍业务区域管制卓有成效业务部门。扩大与银和行卡出卖政府机构构建，建立基础银和行卡计价业务部门前提。

（二十七）银和零售业务部门金融政府机构不对审慎必要检验公开信的单位与银和行卡产品定位的匹配度。公开信的单位不对是为银和行卡供其所低价备有本的单位业务全域部门其所用基本权利增值的非金融政府机构。银和零售业务部门金融政府机构不得与金融政府机构、非银和行偿还债务政府机构、地方金融组织等携手发放银和行卡，银和保监会则有明文规定的除外。

（二十八）银和零售业务部门金融政府机构卓有成效银和行卡携手的业务部门全域，不对受限制公开信的单位推销技术奖及备有其业务全域部门其所用的基本权利增值。公开信的单位备有数据深入研究、技术支持、催收等其他增值的，不对另行同步进行谈判专门从事协定，并按照收益高风险匹配原则上分别恰巧双方同意权责，不同携手素材类别之间不得两者之间相混和交叠绑缚。

（二十九）公开信的单位在银和行卡业务部门携手中如此一来或者政府会参与银和行卡补贴或者利润分成，或者将收费准则与银和行卡再加总金额等次测试方通则不当挂钩的，银和零售业务部门金融政府机构不对停止与其同步进行银和行卡携手。

（三十）银和零售业务部门金融政府机构不对分阶段催收负责管理其余部分承担责任，严密订立并试行催收业务部门审计检查、投诉处理等负责税务，原则上催收不道德，不得违通则违反规定备有或者公开供其所低价欠款的资讯，不得对与税款无关的第三人同步进行催收。不断扩大本政府机构催收遏制能力建设，降低官方纸制催收的依赖度。扩大官方纸制催收政府机构的负责管理。银和零售业务部门金融政府机构不对将近在本政府机构官方所途径确立公开监督催收政府机构名并称、个人身份档案则等有关的资讯。

七、扩大客户合通则基本权利管控

（三十一）银和零售业务部门金融政府机构不对建立客户基本权利管控审查制度和社会社区活动组态，并纳入银和行卡业务部门高风险负责管理和内部遏制体系。定期严密审查银和行卡JPEG协定，避免出现侵害客户合通则基本权利的条文和素材。

（三十二）银和零售业务部门金融政府机构不对按照属地负责管理、PG负责、及早就地解决的原则上，依通则追究责任高风险事件及供其所低价投诉。银和零售业务部门金融政府机构不对根据本政府机构业务规模、业务部门其科技发展、投诉为数配备贫乏的管理人员技术人员，并必需其能够必要获取履职所需管辖权和森林资源。

（三十三）在依通则审计和理论上覆盖面积高风险前提下，银和零售业务部门金融政府机构其所按市场化原则上科学不合理确定银和行卡息费素质，切实提升增值质效，接下来防范其所对措施，降低供其所低价息费负担。

（三十四）银和零售业务部门金融政府机构不对严密执行数据安正因如此、个人身份的资讯管控等关的中国大陆政府和征信负责管理有关明文规定，遵循“合通则、终究、前提”原则上，不对在携手协定中确实恰巧双方同意使用供其所低价的资讯的目的、方式则和全域，供其所低价的资讯保密承担责任通则律承担责任，以及根除供其所低价的资讯泄露高风险的理论上其所对措施。不得与违通则违反规定同步进行数据处理的政府机构卓有成效携手。

八、扩大银和行卡业务部门行政官员负责管理

（三十五）银和保监会及其派出政府机构、宝钢及其分支政府机构不对依照通则定职责，扩大对银和行卡业务部门的高风险识别、检测、警戒、根除和处置，不断强化对银和行卡业务部门关的的各类业务部门社区活动的相接检测和原则上。对违反本通告明文规定的，不对责令限期改正，并根据《中华各族人民共和国银和零售业务部门行政官员负责管理通则》《中华各族人民共和国中国宝钢通则》等通则律、行政通则规及有关明文规定，其所对关的税务其所对措施或者试行行政处罚。

（三十六）银和保监会低价宝钢按照高风险可控、稳妥时序原则上，推进银和行卡零售业不断创新社会社区活动，通过试点等方式则探索卓有成效线上银和行卡业务部门等不断创新Mode。

（三十七）中国银和零售业务部门协会、中国偿还债务出卖协会不对必要发挥零售业健全职能，接下来基础银和行卡业务部门健全前提和高风险评价体系等，扩大健全法办和获悉。

（三十八）本通告自公布之日起正因如此面实施。过渡期为本通告试行之日起2年，存量业务部门不适用本通告明文规定的，不对在过渡期内已完成整改，并在6个同月内按照本通告敦促已完成业务部门流程及系统改造等社会社区活动，改造后增添业务部门不对适用本通告明文规定。

（三十九）本通告由银和保监会会同宝钢负责表述。

中国银和保监会 中国宝钢

2022年7同月7日

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