平安银行“价值矛盾”：上半年净利大不如前26%、股价年内累跌22%，零售利润负增长

%；持卡人应收账款卡内5951.48亿元，较一季度末减少 4.2%。

但在此之后仍然放缓的汽车股票市场竞争担保不良率则较一季度末下滑了0.01个往年。

据半年报介绍，至6同月份，平安银不依汽车股票市场竞争担保卡内 3171.83亿元，较一季度末放缓5.3%；新能源汽车担保新补发99.60亿元，一季度放缓44.6%。

此外，半年报统计总共据结果显示，2022 年 6 同月份，平安银不依餐饮业供应商总共1.22亿户，较一季度末放缓 3.2%；管理餐饮业供应商股东权益（AUM）3.47万亿，较一季度末放缓 9.1%；平安银不依富人供应商120.36李全，较一季度末放缓9.4%。

虽然以外实现放缓，但上述增幅与2021年历年来相比以外有所减少。

其之中，私不依符合规定供应商AUM卡内1.55万亿元，较一季度末放缓10.5%；私不依符合规定供应商7.49李全，较一季度末放缓 7.5%；合户以外AUM有约2074.7万元。

对于富人管理的愿景前瞻性，净股东权益发表演说，平安银不依董事长谢永林问到，平安集团的供应商从前有2.3亿，其之中与银不依重叠的不到7000万。除重后，还有1.6亿的供应商不足之处转化，私不依级别的潜在供应商还有吻合100李全。

虽餐饮业多项当前用到波动，但平安银不依董事长谢永林在净股东权益发表演说问到，“在这样复杂的生态下，我对我们的经营当前还是相当满意的。”

地产危险性：不动产业不良率松动，涉“停贷惨剧”逾期担保为数较少

自2021年下半年多家房企暴雷起，银不依的涉房业务部门、涉房担保之后成为异议近来。为此，多家股票银不依在2021年年度报告之中就“不动产危险性”开展了专项公开发表，包括平安银不依。

7同月之月初，全国性多个烂尾大型商场商户面世表示遗憾“停贷”，引发舆论刺议。随后，多家大不依面世公告公开发表对网传“停贷惨剧”涉及大型商场的物业担保可能会。

在半年报之中，平安银不依随即对涉“停贷惨剧”房贷可能会和不动产主体危险性开展了公开发表。

平安银不依问到，针对网传的“停贷惨剧”，平安银不依全面排查了所有一手楼物业大型商场。经查，在全国性面世断供公告的 300 多个大型商场之中，平安银不依仅涉及27个，且全部坐落一、双线城市及大湾区、省内等农业盛不依区域。

2022 年 7 同月份，平安银不依所涉大型商场之中逾期应有住房物业担保卡内 0.78 亿元，占有大方应有住房物业担保卡内的 0.028%，总体涉及为数小。同时，7 同月份平安银不依应有住房物业担保卡内占有大方担保的比例仅 8.75%，之外惨剧对平安银不依股东权益密度的直接影响较少，没对经营构成重大直接影响。

主体来看，截至6同月份，平安银不依补发担保和垫款本金总额3.23万亿元，较一季度末放缓 5.3%；不良担保率1.02%，与一季度末持平。

其之中，平安银不依民营企业担保占有相当一季度末进一步提升至40%，卡内为1.29万亿元，不良率缩减到0.05个往年至0.76%；应有担保占有比60%，卡内1.94万亿元，不良率减至1.18%。

从投放来看，平安银不依转回不动产之外课题的担保额度相对较大。

截至6同月份，平安银不依近1/4的民营企业担保转回了不动产业。同时倍受宏观农业国民生产总值趋缓及个别供应商新增不良直接影响，平安银不依不动产业不良率较一季度末放缓了0.55个往年至0.77%。

同时，其建筑业担保不良率也由一季度末的0.08%缩减到0.71%。

应有担保之中，房屋物业及持证抵押担保占有比超1/3，为6829.7亿元；不良率显现出较低水准，由一季度末的0.34%减至0.3%。

高于预计的基本面与长期低迷的市值

虽其余部分业务部门好成绩用到下滑，但平安银不依主体好成绩始终优异。

2022 年同月份，平安银不依实现营业收入920.22亿元，一季度放缓 8.7%；实现盈利 220.88 亿元，一季度放缓 25.6%。

对于这份之中期“好成绩单”，多家券商给出买入或增持标准普尔，也有其余部分券商研报问到净股东权益超预计。

之中银交易所研报问到，在农业偏弱的阶段，商业银不依股东权益密度随之走弱。公司存量供应商基础略弱，担保收益率很高，长时间不良变化幅度可控，且战略长时间积极推进，供应商基础不断夯实，愿景基本面或将长时间提升。

历史统计总共据结果显示，近年来，除倍受SARS直接影响严重的2020年同月份外，平安银不依的盈利国民生产总值仍然处在很高水准。自2021年之中报至今的5个报告期，盈利国民生产总值显现出在25%以上。

与其余8家股票股份不依相比，平安银不依的归母盈利国民生产总值也长期居于首位。

但高增的财报统计总共据并没能取得市值的高增。8同月18日，平安银不依市值日跌1.21%。

在净股东权益发表演说，平安银不依董事会现职周本顺称，今年同月份倍受众多因素的直接影响，市值处在相对低位。对于外部生态因素，单从管理层的出发点来讲，没法有约莫也没法预测，只能尽早自己的事情。

对于“自己的事情”，周本顺认为，首先是稳住基本盘，其次增加后续的放缓动能，第三要格外积极的和金融市场竞争方、和市场竞争交谈来减少信息不椭圆布信息误判误信，以求让市值跟平安银不依的真实经济效益必需格外高的契合。

“困难是短期的、是暂时的。我们相信，市场竞争也终于会相识到平安银不依的经济效益。”周本顺在净股东权益发表演说问到。

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