不须还后贷，河南洛阳拟推行个人房贷商转公政策

蓝鲸凤凰卫视获悉，为减轻缴存教职工父母购得自住城镇居民担保利息支出和父母压力，9年末21日，郑州市濮阳城镇居民社会保障中心等发表《关于公开征求〈濮阳商业性个人身份城镇居民担保转至城镇居民社会保障个人身份城镇居民担保管理制度办法（申明稿）〉看法的通告》，拟采自取不须还后贷的作法，推动个人身份房贷商转至公国策。

专家：商转至公的基本前提是不须还后贷

《申明稿》指出，商贷是指具有完全民事行为能力的自然人购得自住城镇居民时，以其所购城镇居民为抵押而向银行注册的商业性个人身份城镇居民担保（不值得注意城镇居民社会保障和商业组合担保、城镇居民社会保障转至商业贴息担保）。而商贷转至社会保障担保是指符合社会保障担保条件的教职工，向濮阳城镇居民社会保障中心等注册将尚无结清且已知会房屋所有权证的商业性个人身份城镇居民担保（商贷）转至为城镇居民社会保障个人身份城镇居民担保（社会保障担保）。

根据通告，商贷转至社会保障担保采自取不须还后贷的作法予以代办。即已代办商贷的教职工向中心注册商贷转至公担保，经中心准许后，教职工以自筹银行担保还清商贷并代办相关手续后，中心再索自取商贷转至社会保障担保。

商贷转至社会保障担保花销按濮阳现行社会保障担保花销计算出来作法计算出来，且注册花销不得超出商贷剩下本金（自取千元以上整数）；期限按濮阳现行社会保障担保国策制订，且商贷已还款期限与商贷转至社会保障担保期限之和，住宅楼不得超过30年，二手房不得超过20年。

整体来看，“商转至公”的企业为数并非不受限制。《申明稿》中指明，商转至公担保企业应当实行花销管理制度的原则予以组织起来。实际花销为：每年年初根据年度银行担保用到计划的30%份额均分至每年末，按年末透过企业法院，当年末花销用到完毕后，轮候至下年末法院；当年末花销节余银行担保，自动顺延至下年末总计用到。当个贷亲率不间断三个年末很低 85%（含）或银行担保充份时，中心可视情更改或自取消花销管理制度。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，商转至公的基本前提是不须还后贷，换言之，购房者所需不须把商业银行的担保还清，然后再去注册更低利亲率的社会保障担保。此外，此类企业是否组织起来和个贷亲率或社会保障银行担保池的充裕度有关，这也要求购房者密不可分了解社会保障担保银行担保池状况，积极授予国策的拥护。

年末曾更改城镇居民按揭国策

对于洛阳来说，商转至公国策的提出批评并不是该地首次打开“因城施策”国策一个大。

据今年4年末发表的《濮阳促进房产零售商持续下都健康发展的若干保护措施》，5年末1日起，濮阳提高社会保障担保花销，个人身份最高担保金额更改为55万元，夫妻僵持、青年人才最高担保金额更改为65万元；大幅提高对第二套用到社会保障担保购得强化性城镇居民的拥护最大限度，二手房社会保障担保略高于首付分之一不再特设房龄时数仅限于，为统一按照20%制订。

同时，大幅提高城镇居民注资按揭拥护。引导银行企业有效确定商业性个人身份城镇居民担保略高于首付分之一，对担保购得首套除此以外自城镇居民的父母，担保略高于首付分之一为20%；对拥有一套城镇居民并已结清都可购房担保的父母，再次注册担保购得除此以外商品城镇居民的，制订首套担保国策；对拥有一套城镇居民且未结清都可购房担保的父母，再次注册商业性个人身份城镇居民担保购得除此以外自城镇居民的，略高于首付分之一为30%。

此外，《保护措施》还提出批评制订差别化城镇居民按揭国策。大幅提高个人身份城镇居民担保投放最大限度，促进担保利亲率都可西行；希望开发针对“新市民”城镇居民按揭担保产品支线，灵活性特设准入下限、信用评级、担保作法、担保花销等条件，促进担保利亲率都可西行；对区域占有优势明显的二手房担保房龄更改为30年以内；拥护组织起来法拍房按揭担保企业。

然而受限于整体偏弱的零售商预期，以外国策对需求端的影响程度仍待考量。

中指研究院年末发表的百城豪宅数据显示，8年末，分别为53个小城镇的新建豪宅及二手豪宅价格环比下跌，较上年末增加14个，其中就值得注意洛阳、泰州、哈尔滨、昆明等小城镇。整体来看，各大连实德小城镇零售商表现发挥作用加剧，核心一二支线小城镇物价保持较强韧性，三四支线小城镇虽大幅出台物价宽松国策，但零售商运行仍发挥作用一定压力。

在业内也许，零售商信心修复是一个依然的过程。随着国策环境的大幅强化，各小城镇的稳物价国策最大限度仍将持续大幅提高。